Cash-Secured Loans: Kredit bauen und Einsparungen schützen

Wie Cash-Secured Loans funktionieren

Wenn Sie Ihren Kredit-Score verbessern und gleichzeitig das Geld, das Sie auf Ihrem Sparkonto haben, schützen, kann ein Bargeld-gesicherter Kredit Ihnen helfen, Ihre Ziele zu erreichen. Das Konzept mag ungewöhnlich klingen, weil Sie sich gegen Ihre Ersparnisse in der Bank leihen.

Das Darlehen kostet mehr Zinsen als das Geld, das Sie in Zinsen für Ihre Ersparnisse verdienen, aber diese Art von Darlehen hat seine Vorteile. Diese Kredite können Ihnen helfen, ein stärkeres Kreditvolumen aufzubauen, und sie können Ihnen auch bei der Verwaltung Ihres Ausgabenverhaltens helfen.

Cash-Secured Loans definiert

Ein Bargeld-gesicherter Kredit erfordert, dass Sie eine persönliche Garantie bereitstellen, indem Sie Mittel bei Ihrem Kreditgeber einzahlen. Sie qualifizieren sich für den Kredit in erster Linie auf der Fähigkeit des Kreditgebers, Ihr Geld zu behalten, wenn Sie aufhören, Zahlungen für den Kredit zu leisten.

Um diese Art von Darlehen zu verwenden, leihen Sie von der gleichen Bank oder Kreditgenossenschaft, wo Sie Ihr Geld auf einem Sparkonto, Geldmarktkonto oder Einzahlungsschein (CD) halten.

Da Sie bereits das Geld auf Ihrem Sparkonto zur Verfügung haben, stellen Sie ein minimales Risiko für den Kreditgeber. Der Kreditgeber verlangt von Ihnen, dass Sie Ihre Bareinlagen als Sicherheit verpfänden, was bedeutet, dass der Kreditgeber die Mittel in Besitz nehmen kann, wenn Sie das Darlehen nicht wie vereinbart zurückzahlen.

Als Ergebnis wird es einfacher sein, genehmigt zu werden. Wenn Sie nicht für andere Arten von Krediten, wie ungesicherte Darlehen oder Kreditkarten qualifizieren können, können bar besicherte Kredite Ihre beste Wette sein.

Wie funktioniert diese Finanzierung?

Verwenden Sie für alles: Sie können bar gesicherte Darlehen für jeden rechtlichen Zweck verwenden. Sie können sich dafür entscheiden, das Geld für etwas zu verwenden, das Sie wirklich brauchen, oder etwas, das Ihre Investition in die Höhe treibt, z. B. Verbesserungen für Ihr Zuhause. Das Darlehen kann in Form eines Pauschalbetrags oder als Kreditlinie, beispielsweise mit einer bargeldgesicherten Kreditkarte, verwendet werden.

Wettbewerbsfähige Preise: Sie müssen immer noch Zinsen zahlen, obwohl Ihr Kreditgeber bereits das Geld hat, um das Darlehen zu garantieren. Sie erhalten jedoch einen niedrigeren Zinssatz für ein bargesichertes Darlehen als für die meisten anderen Darlehen.

Wenn Sie niedrige Kredit-Scores haben, erhalten Sie eine bessere Rate mit diesen Krediten als mit Kreditkarten oder persönlichen ungesicherten Darlehen. Da Sie den Kredit mit Ihren Ersparnissen gesichert haben, nimmt der Kreditgeber ein geringeres Risiko ein, wodurch die Kosten für Sie sinken.

Festpreise: Cash-gesicherte Darlehen, die Sie in einer Pauschale nehmen, haben in der Regel feste Zinssätze, so dass Ihre Zahlung im Laufe der Zeit gleich bleibt. Sie werden nicht die gleichen Risiken haben, die mit einem variablen Zinssatz verbunden sind, wie z. Wenn Sie eine niedrige Rate erhalten können, kann diese feste Rate für mehrere Jahre zu Ihren Gunsten arbeiten, wenn Ihre Ersparnisse beginnen, mehr zu verdienen, oder Zinssätze auf anderen Kreditalternativen steigen. Wenn Sie eine bargeldgeschützte Kreditkarte benutzen, wird die Rate variabel sein.

Darlehensbetrag: Bei einigen Banken können Sie den vollen Betrag ausleihen, den Sie als Sicherheit hinterlegt und verpfändet haben. Andere begrenzen das Kredit-zu-Wert-Verhältnis auf etwa 90 Prozent oder weniger. Zum Beispiel könnte der Kreditgeber Ihnen für jeden 100 Dollar in Ihrem Konto nur erlauben, 90 Dollar zu leihen.

Wenn Ihr primäres Ziel ist, Kredit aufzubauen, brauchen Sie keinen großen Kredit. Mehrere tausend Dollar sollten reichlich sein, und es ist üblich, mit kleineren Darlehen zu beginnen. Einige Banken bieten bar gesicherte Kredite für bis zu $ ​​100.000, aber der Höchstbetrag hängt von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft ab.

Kurze Begriffe: Die meisten bar besicherten Kredite haben relativ kurze Rückzahlungsfristen von zehn Jahren oder weniger. Diese Darlehen können Sie am besten durch schwierige Zeiten helfen, während Sie Ihre Kredit-Scores verbessern. Wenn Sie jedoch nach einer 30-jährigen Hypothek suchen, macht die Verwendung eines mit Bargeld gesicherten Kredits wahrscheinlich keinen Sinn.

Ratenzahlungen: Um Pauschalkredite zurückzuzahlen, werden Sie in der Regel monatliche Zahlungen über die Laufzeit Ihres Darlehens tätigen. Ein Teil jeder Zahlung reduziert Ihr Kreditsaldo und der Rest deckt Ihre Zinskosten.

Um zu sehen, wie dieser Prozess funktioniert, lesen Sie über Amortisation. Betrachten Sie einige Zahlen für sich selbst und planen Sie Ihren Kredit. Einige Kreditgeber bieten Variationen des Standardkredits, wie gesicherte Kreditkarten oder andere Arten von Kreditlinien.

Relativ klein: Sie müssen nicht groß gehen, um diese Darlehen auszunutzen. Wenn Sie gerade anfangen, Kredit aufzubauen oder wieder aufzubauen, fragen Sie nach, ob Sie ein paar hundert Dollar leihen können. Ein kleinerer Kredit belastet Ihre Finanzen weniger. Das hält Sie davon ab, mehr Geld zu spenden, als Sie haben müssen, und Sie können mit der Zeit weniger Zinskosten bezahlen.

Warum nicht nur Ihr eigenes Geld verwenden?

Sie könnten sich fragen, warum Sie sich mit einem Kredit beschäftigen sollten, wenn Sie bereits das Geld zur Verfügung haben. In einigen Fällen ist es sinnvoll, nur das Geld auszugeben, da Sie vermeiden, Zinsen zu zahlen, Ihre Schulden niedriger zu halten, und Sie werden keinen Schaden an Ihrem Kredit riskieren, wenn Sie aufhören, Zahlungen zu leisten.

Auf der anderen Seite können Sie auf verschiedene Arten von der Verwendung dieser Darlehen profitieren.

Guthaben erstellen: Wenn Sie schlechte Kredit haben oder Sie in der Vergangenheit nie geliehen haben, so haben Sie dünne Kredit, diese Kredite können ein Sprungbrett in Richtung höhere Kredit-Scores sein. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit erfolgreich abzahlen, verbessert sich Ihr Kredit, solange Ihr Kreditgeber das Darlehen an die Kreditauskunfteien meldet).

Verrechnete Zinskosten: Wenn Sie sich entscheiden, Zinsen zu zahlen, um Ihr Guthaben durch ein Darlehen wieder aufzubauen, ist es vorteilhaft, einen Teil dieser Kosten auszugleichen, indem Sie Zinsen für Ihre Ersparnisse verdienen. Es macht jedoch Sinn, Zinsen nur zu leihen und zu zahlen, wenn Sie andere Vorteile erhalten.

Wenn Sie Ihr Bargeld als Sicherheit verwenden, wird das Geld gesperrt, bis das Darlehen zurückgezahlt wurde. Sie können möglicherweise auf einige davon zugreifen, nachdem Sie das Darlehen teilweise zurückgezahlt haben, aber in der Zwischenzeit wird Ihr Geld weiter verzinst, obwohl weniger Zinsen als Sie für das Darlehen zahlen.

Einsparungen erhalten: Es gibt auch einen Verhaltensvorteil. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Geld zu sparen, ist es vielleicht keine gute Idee, Ihre Notfall-Ersparnisse aufzubrauchen, denn dann müssen Sie die Disziplin neu aufbauen, und Sie müssen bei null anfangen.

Die Kreditaufnahme gegen Ihre Ersparnisse bietet eine Struktur, die Sie ermutigt, die erforderlichen Zahlungen zu leisten, und entmutigt Sie, Kreditkarten zu verwenden, um für Notfälle zu bezahlen. Sobald Sie den Kredit ausgezahlt haben, haben Sie immer noch eine Geldsumme für zukünftige Bedürfnisse.

Bessere Kredite in der Zukunft: Letztendlich ist der Unterschied zwischen dem, was Sie an Ersparnissen verdienen, und dem, was Sie für das Darlehen zahlen, der Preis für verbesserte Kredite und den psychologischen Nutzen. Dies kann Ihnen helfen, in Zukunft mit größeren Krediten erfolgreich zu sein, um zum Beispiel ein Haus oder ein Auto zu kaufen.

Wenn Sie einen besseren Kredit und mehr Bargeld für eine große Anzahlung erhalten, weil Sie Ihre Ersparnisse intakt gehalten haben, können Sie sich für diese größeren Kredite für einen besseren Satz qualifizieren. Diese Rate kann zu wesentlich niedrigeren Zinskosten führen.

Verwenden des Darlehens, um Kredit zu erstellen

Wenn Sie das Hauptziel haben, Ihr Guthaben neu aufzubauen, stellen Sie sicher, dass das Darlehen zu Ihren Gunsten funktioniert:

  • Stellen Sie sicher, dass Ihr Kreditgeber Zahlungen an die Kreditauskunfteien meldet, sonst erhalten Sie keinen Vorteil auf Ihre Kredit-Scores.
  • Überprüfen Sie, ob das Darlehen tatsächlich gemeldet wird, indem Sie Ihr Guthaben regelmäßig überprüfen (es ist für US-Verbraucher kostenlos).
  • Erhalten Sie Ihre Zahlungen pünktlich, da verspätete Zahlungen Ihrem Guthaben schaden und Ihnen später mehr Arbeit abverlangen.

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